A partir del desarrollo de los negocios digitales en el mundo, también han surgido mecanismos que han permitido vulnerar la seguridad de los mismos y aprovechar sus ganancias. Entre estos mecanismos se encuentra el fraude electrónico, una transacción realizada por una persona que no es el dueño de la tarjeta de crédito o débito, quien sin autorización se beneficia de un bien o servicio. Aunque muchos han escuchado sobre este tipo de fraude, todavía no se toman las medidas suficientes para erradicarlo de los negocios digitales. Por ejemplo, en los e-commerce relacionados al transporte terrestre ocurren fraudes que pasan desapercibidos pero que tienen una consecuencia significativa en el negocio. Por ello, desde redBus queremos dar a conocer la importancia de controlar los fraudes digitales para mejorar la salud financiera y la reputación de las empresas de transporte.
Piensa por un momento si ya pasaste por la siguiente situación:
El cliente realiza una compra en tu e-commerce con su tarjeta de crédito y dentro del plazo estipulado le brindas el servicio. Pero al día siguiente, el cliente le solicita al banco la devolución del dinero pagado alegando que no recibió el servicio que compró o que no reconoce dicha compra. En ese punto no sabes cómo explicar lo que pasó. ¿El cliente no embarcó?, ¿Hubo alguna acción de mala fe por parte del transportista?, ¡No! Lo que pasó es que has sido víctima de fraude.
Sin saber cómo evitar este tipo de fraudes en el comercio electrónico, lo más probable es que pierdas el producto y la cantidad que pagaste por él. Para evitar que esto suceda, es importante que conozcas las estrategias que ayudan a controlar los fraudes en la industria del transporte terrestre. ¡Conócelos a continuación!
1. Identificar las debilidades de tu sistema
La primera estrategia es identificar las debilidades que predominan en el sistema de tu empresa para realizar un plan y solucionar estos problemas o estar preparados antes que aparezcan.
Para los e-commerce, las principales debilidades se basan en modalidades de fraude informáticas. Entre estas se encuentran las siguientes:
- Prueba de tarjetas: modalidad donde los defraudadores generan algoritmos para realizar transacciones con miles de tarjetas en un mismo lugar.
- Phishing: mecanismo que busca obtener información personal y datos de las tarjetas mediante correos y sitios web que imitan servicios legítimos.
- Ataques informáticos: modalidad que busca vulnerar los sitios web y los servidores de los comercios o bancos para extraer información almacenada de los clientes, como números de tarjeta (Malware).
2. Conocer el panorama de fraude en Latinoamérica
La segunda estrategia es conocer el panorama de fraude en Latinoamérica para estar preparado para las futuras circunstancias que se pueden presentar en tu negocio. Puedes consultar con profesionales especializados en el tema o en fuentes confiables como:
–Información sobre fraudes a nivel mundial.
–Información sobre seguridad en los negocios digitales.
Además, aquí te mostramos algunos datos relevantes sobre fraudes en los negocios digitales:
- 79% de las empresas e-commerce presentaron un incremento de fraude desde abril del 2020.
- 90% de las empresas esperan un incremento de fraude durante el 2021 y 2022.
- Entre el 4-6% de los ingresos se suelen perder cada año debido a los fraudes.
- Entre el 30-40% de las transacciones mensuales con tarjeta no presencial son fraudulentas.
3. Plantear las reglas de las transacciones según las necesidades de tu negocio
La tercera estrategia para controlar los fraudes en los negocios digitales, como en los e-commerce de transporte terrestre, es plantear las reglas de las transacciones según la necesidad de tu negocio. En ese sentido, el método más eficaz para la prevención del fraude es reconocer las señales con el tiempo suficiente para poder evitarlas.
¿Cómo evitarlos?
- Utilizando algoritmos antifraude con la creación de reglas o patrones según el negocio.
- Adquiriendo plataformas anti fraudes con empresas especializadas.
¿Cómo identificar las reglas adecuadas para tu empresa?
Se deben realizar revisiones constantes de todas las transacciones de tu negocio para reconocer los patrones más relevantes y generar acciones inmediatas como anular la compra, vigilar algún dato o banco en específico, así como generar listas de bloqueados para evitar repeticiones de fraudes.
Algunas de las alertas principales que se deben vigilar son:
- Análisis de múltiples pedidos.
- Excesos de rechazos de transacciones.
- Usurpación de identidad.
- Varias compras con una misma cuenta de correo electrónico.
- Varios IP’s para realizar múltiples compras en un rango de tiempo determinado.
- Múltiples transacciones con tarjetas del mismo banco en pequeños rangos de tiempo.
- Compras excesivamente grandes o múltiples compras.
- Compras del mismo cliente para 2 o más rutas diferentes.
Ejemplo:
Este caso es muy común en los e-commerce; se identificó que en un rango menor de 10 minutos se realizaron múltiples intentos de compra con tarjetas de un mismo banco en un comercio electrónico, siendo uno de ellos exitoso. Como consecuencia, el dueño de la tarjeta realiza un reclamo con su banco para obtener el reembolso de su dinero. En ese momento, el banco genera una solicitud de contracargo hacia el comercio para poder recuperar el monto, ocasionando una posible pérdida a la empresa. Frente a ello, el comercio tiene la opción de mostrar las evidencias de la legitimidad de la compra y así no perder la disputa. En caso el banco gane la disputa, el comercio pierde el dinero y, si el comercio gana la disputa, existe una segunda instancia en la que el banco puede apelar.
4. Contratar a una empresa especializada en fraude
La cuarta estrategia es generar alianzas con equipos especializados que ayuden a mejorar o eliminar los fraudes en tu empresa. Existen múltiples herramientas antifraude con las cuales se puede minimizar las pérdidas. Sin embargo, la mayoría suele requerir una inversión significativa. En cambio, redBus, además de ofrecerte el servicio de venta de tus pasajes online, te respalda en las transacciones que realizan tus potenciales clientes.
En redBus nos encargamos de que cada una de las empresas de transporte afiliadas tenga la mayor rentabilidad sin perjudicar a sus clientes, evitando las pérdidas de los fraudes ocasionados. Para eso, contamos con un equipo especializado que se encarga de analizar, evaluar y encontrar nuevas soluciones para evitar el fraude.
Parte del servicio que le damos a nuestros clientes es el monitoreo del fraude sin costo adicional. Cabe mencionar que asumimos los gastos relacionados a fraude electrónico que puedan suceder en nuestra plataforma.
Aquí te mostramos una lista de empresas antifraude y sus principales servicios:
–Signifyd: es una de las empresas más conocidas de prevención de fraude. Una de sus ventajas es que puedes elegir qué tipo de transacciones tendrán cobertura de contracargo de acuerdo al nivel de riesgo. También tiene una versión gratuita para pequeñas empresas.
–Riskified: esta empresa se encuentra dentro de las 10 mejores plataformas antifraude que se ofrecen en el mercado. Se caracteriza por reducir los costos y maximizar el número de transacciones en línea con una completa protección de contracargos.
–Sift: es una empresa de prevención de fraude especializada en empresas medianas y grandes. Entre sus principales beneficios se encuentran la prevención de cuentas falsas y la determinación del riesgo de la huella digital de los dispositivos utilizados.
–Kount: es una de las empresas más avanzadas en prevención de fraude. Se enfoca en empresas grandes como bancos o e-commerce con alto flujo transaccional. Una de sus ventajas es que su nivel de respuesta de riesgo por cada transacción es menor a 1 segundo.
–Simility: es una herramienta de lectura de huella digital en dispositivos. Permite conocer los datos del dispositivo como el idioma, la ubicación, el sistema operativo, el nivel de batería, entre otros detalles, lo cual hace posible verificar si están asociados a cualquier “Lista negra” (cuentas fraudulentas) y determinar su riesgo.
5. Mantener el fraude bajo control
La última estrategia es mantener el fraude bajo control para cumplir con las normativas de las pasarelas de pago con las que funciona tu negocio. Tener el fraude bajo control no significa que no habrán compras fraudulentas y, para evitarlo, no solo es necesario restringir estas transacciones no autorizadas, sino que se deben crear estrategias en base al conocimiento y a la experiencia previa. En redBus tenemos un rango de aprobación de transacciones de más del 80% sin perjudicar el negocio, teniendo una tasa de fraude de las más bajas y permitidas por las procesadoras (Niubiz, Izipay, Mercado Pago, PayU, etc) gracias al constante monitoreo que realiza nuestro equipo.
El fraude de e-commerce no va a desaparecer; cada día la cultura de compras online crece considerablemente, así como las nuevas modalidades para robar millones de dólares a miles de empresas cada año.
No obstante, el fraude no solo significa pérdidas financieras, sino también perder la credibilidad de los clientes, y todos sabemos que sin clientes no hay ventas.
Entonces, la mejor forma de evitar todo este malestar y prevenir el fraude en tu empresa es tomando consciencia de su importancia y empleando estrategias, como las mencionadas en este artículo. De esa manera, estarás preparado para enfrentar cualquier situación que ponga en peligro la reputación y ganancias de tu negocio.
Consejos y tips
1. Garantizar el éxito de tu marca mediante medidas de seguridad antifraude: Usar un software antifraude es más eficiente para evitar los fraudes debido a que poseen algoritmos que analizan el 100% de las ventas y tienen patrones preestablecidos que ayudan a minimizar los mismos.
2. Estar atento a cualquier anomalía o sospecha de compra de algún cliente: Es importante acotar que la labor antifraude no recae totalmente en el software escogido, ya que ningún sistema es perfecto. En este aspecto, los analistas de fraude cumplen un rol importante para detectar anomalías en las bases de datos de compras, lo cual permite maximizar las bondades del software antifraude.
3. Entender los riesgos del fraude: Es importante notar la importancia de minimizar el fraude en la plataforma de venta de tu negocio ya que incide en la percepción que tienen los clientes. Definitivamente, a menor fraude habrá una mayor aceptación de los clientes sobre el servicio que le ofreces.
4. Proteger tu sitio web: Es vital tomar medidas básicas de seguridad respecto al portal de ventas online de tu negocio como la de mantener actualizado el software y la plataforma para evitar que los ciberatacantes se aprovechen de los puntos débiles de la web. También, es importante programar el escaneo periódico de tu web para identificar amenazas así como realizar copias de seguridad. Además, es crucial actualizar las aplicaciones para disminuir la vulnerabilidad que se tiene con versiones anteriores. Las aplicaciones se deben actualizar constantemente porque los ciberatacantes encuentran la manera de evadir su seguridad cada vez más fácilmente. Todas las medidas previamente descritas brindan el respaldo y tranquilidad ante cualquier eventualidad.
5. Capacitar siempre a tus colaboradores: Es crucial capacitar a todos tus colaboradores sobre los fraudes más usados en la actualidad para que estén preparados ante cualquier eventualidad. En ese sentido, es importante brindarles las herramientas adecuadas para facilitar su trabajo diario.
Por otro lado, es ideal contar con un equipo especializado antifraude dentro de la empresa para que evalúe constantemente el comportamiento de las transacciones y esté actualizado con las nuevas modalidades. Entre los perfiles más adecuados para esta tarea se encuentran ingenieros o administradores capacitados en las distintas plataformas antifraude. Sus principales funciones suelen ser el análisis del comportamiento de los clientes, la evaluación de patrones sospechosos, la creación de reglas antifraude y el asesoramiento a los analistas en tipos de modalidad de fraude. Asimismo, entre sus objetivos están reducir el ratio de fraude a menos de 1%, no perjudicar a los clientes y mantener las ganancias con un ratio de aprobación mayor al 80% en promedio.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es el fraude?
Es una transacción realizada con una tarjeta de crédito o débito sin la autorización de su dueño, la cual no lo beneficia.
- ¿Cómo prevenir el fraude?
Existen diversas formas de prevenir el fraude como:
-Cumplir con las normas PCI (Payment Card Industry)
-Implementar políticas antifraude.
-Monitorear continuamente las transacciones en base a las reglas de fraude regulares como múltiples transacciones para un mismo cliente.
-Usar un software que te ayude a evitar el fraude como redBus.
- ¿Qué hacer si ya sufrí un fraude?
Si no tienes un software antifraude o si no puedes recuperar la compra fraudulenta, no hay mucho que puedas hacer, se da por entendido que es mejor que el negocio asuma los costos o gastos de este fraude a que el cliente salga perjudicado asumiendo esta pérdida.
- ¿Puedo perder clientes si en mi e-commerce existe demasiado fraude?
¡Sí! A ningún cliente le gusta realizar compras en una empresa que tenga excesivo fraude.
Además, las marcas como Visa, Mastercard, entre otras, vigilan a sus comercios y, en caso de que el fraude exceda los límites, optan por no hacer negocios con ellos. Asimismo, les suelen colocar multas por faltas graves relacionadas al fraude.
- ¿Cómo evitar pérdidas?
Una de las principales pérdidas relacionada al fraude es el contracargo, el cual es uno de los mayores enemigos de los ecommerce.
Un contracargo es cuando el dueño de la tarjeta se comunica con su banco para indicar que no reconoce un consumo y el banco intenta realizar la devolución de este cargo al dueño de la tarjeta. Esta solicitud de devolución es enviada al ecommerce y este tiene la opción de disputarla mostrando las evidencias pertinentes para demostrar la legitimidad de la transacción, y así evitar una pérdida para la empresa. La cantidad de contracargos que una empresa puede recibir se pueden minimizar usando plataformas antifraude o realizando seguimientos de los pedidos sospechosos que existiesen.
Es importante recalcar que los negocios al recibir un contracargo, pierden un 200% de sus ganancias debido a que ya se brindó el bien o servicio que tenía un costo “X” y, a la vez, están devolviendo al banco el costo “X” del mismo bien o servicio por contracargo.
Si deseas seguir conociendo información sobre la industria del transporte terrestre, continúa explorando nuestro blog.
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